Cómo crear un historial crediticio empresarial: una guía en cuatro pasos para emprendedores

Para celebrar el Mes de la Educación Financiera en abril, hemos invitado a Landra Glover, asesora financiera y propietaria de My Money Motto, para que comparta sus conocimientos sobre el crédito empresarial. Si quieres saber más sobre el crédito empresarial, ponte en contacto con Landra o otras organizaciones de asesoramiento empresarial en el área de Portland. Si te gusta aprender de forma visual, echa un vistazo a la lista de reproducción «Crédito para pequeñas empresas 101» para obtener más información.

El camino hacia el emprendimiento puede ser uno de los procesos más importantes y exigentes a los que se enfrenta una persona. Hay que compaginar las ideas, la ejecución, el marketing, las operaciones y un aspecto que muchos empresarios subestiman: las finanzas.

El crédito empresarial no es una tarea puntual. Es un proceso continuo que evoluciona a medida que crece tu negocio. Lo que tu empresa necesitaba al principio puede ser completamente diferente de lo que necesita hoy en día. A medida que tus objetivos evolucionan, también lo hacen tus necesidades de crédito, tu estrategia de financiación y la forma en que posicionas tu negocio desde el punto de vista financiero.

Por eso es tan importante sentar unas bases sólidas desde el principio. Esto facilita todas las transiciones: de la fase inicial al crecimiento, del modo de supervivencia a la expansión, y de la autofinanciación a la capacidad de obtener financiación externa.

A continuación se presentan cuatro aspectos fundamentales que todo emprendedor debe comprender y revisar a lo largo de su trayectoria empresarial:

Paso 1. Planificar

¿Estás listo para empezar a solicitar crédito empresarial, o necesitas primero mejorar tu historial crediticio personal? Antes de dar el paso, es importante que te asegures de que tu empresa está constituida correctamente.

Los futuros empresarios deben empezar por elegir la estructura empresarial más adecuada para sus objetivos. El sector en el que operes, los requisitos estatales y tus planes a largo plazo determinan cómo se gravan tus ingresos, cómo debes separar las finanzas y qué medidas debes tomar para cumplir con la normativa.

Las entidades crediticias también pueden tener en cuenta la estructura de la empresa a la hora de decidir a quién conceder financiación. Elegir la estructura adecuada desde el principio puede ayudarte a evitar retrasos o denegaciones innecesarios.

Si tu empresa ya está constituida pero no estás seguro de si su estructura es la adecuada, consulta a un abogado. Una revisión rápida puede garantizar que tu estructura respalde tu solvencia, tu financiación y tu crecimiento a largo plazo.

Paso 2. Establecer

Si tu objetivo es construir un historial crediticio empresarial, es importante que preguntes a los prestamistas y proveedores dónde envían tus datos. Según Experian, de los más de 500 000 proveedores que conceden crédito, solo unos 10 000 envían información. Eso significa que la mayor parte de tu actividad empresarial podría no aparecer nunca en tu perfil crediticio a menos que lo verifiques. No todos los productos de crédito se comunican a las agencias de crédito empresarial. Es posible que algunos se comuniquen, en cambio, a las agencias de crédito para consumidores. No des por sentado que todos los prestamistas o proveedores comunican tus pagos. Pregunta directamente para que puedas actuar de forma deliberada a la hora de construir un historial crediticio que respalde tus objetivos empresariales.

Paso 3. Madurar

Madurar en tu trayectoria crediticia empresarial significa dejar que los productos que has investigado, solicitado y que estás utilizando activamente cumplan su función. Esta es la etapa en la que dejas de sentir la presión de solicitar demasiados créditos o de dispersarte en demasiadas cosas. En su lugar, te centras en utilizar de forma responsable lo que ya tienes.

Aquí es donde los hábitos saludables son más importantes:

• Realizar los pagos a tiempo

• Controlar el uso

• Comprender cómo funciona el crédito empresarial

• Aprender a leer e interpretar los informes de crédito de tu empresa

En esta fase se trata de familiarizarse con el proceso, sin agobiarse con todas las oportunidades de obtener créditos que se le presenten. No necesita «todo». Lo que necesita son las herramientas adecuadas, que debe utilizar de forma coherente y sensata.

Paso 4. Prosperar

La etapa de prosperidad es aquella en la que todo el esfuerzo que has dedicado empieza a dar sus frutos. Con una base sólida, hábitos saludables y una comprensión más clara de cómo funciona el crédito empresarial, podrás avanzar con más confianza y menos agobio.

En este momento, sigues adquiriendo conocimientos, accediendo a nuevas oportunidades y tomando medidas de forma deliberada. También es el momento de recurrir a mentores, asesores o profesionales de confianza que puedan ayudarte a ampliar tu visión y a prepararte para lo que tu negocio pueda necesitar en el futuro.

A medida que tu negocio crezca, es posible que también empieces a acceder a nuevos productos de crédito, límites más altos, nuevas líneas de crédito u opciones de financiación que se adapten a la siguiente etapa de tu negocio. Prosperar significa aprender a aprovechar el crédito de forma estratégica para alcanzar tus objetivos, ya sea contratar personal, adquirir equipos, ampliar los servicios o estabilizar el flujo de caja.

Cuando tus cimientos son sólidos, no actúas bajo la presión del estrés o la confusión. Actúas con claridad. Y esa claridad te da la capacidad de tomar decisiones estratégicas, perseguir metas más ambiciosas y posicionar tu negocio para que prospere de verdad.