Формирование деловой кредитной истории: руководство из четырёх шагов для предпринимателей
В честь Месяца финансовой грамотности, который отмечается в апреле, мы пригласили Ландру Гловер, финансового коуча и владелицу My Money Motto, чтобы поделиться своими знаниями о бизнес-кредитах. Если вы хотите узнать больше о бизнес-кредитах, обратитесь к Ландре или другие организации, предоставляющие бизнес-консультации в районе Портленда. Если вы лучше воспринимаете информацию визуально, посмотрите плейлист плейлист «Кредиты для малого бизнеса 101» , чтобы узнать больше.
Путь к предпринимательству может стать одним из самых важных и сложных этапов в жизни человека. Вам приходится одновременно заниматься разработкой идей, их реализацией, маркетингом, операционной деятельностью, а также тем, что многие предприниматели недооценивают: финансами.
Кредитование бизнеса — это не разовое мероприятие. Это непрерывный процесс, который меняется по мере роста вашего предприятия. То, что было необходимо для вашего бизнеса на начальном этапе, может совершенно не совпадать с тем, что требуется ему сегодня. По мере изменения ваших целей меняются и ваши потребности в кредитовании, стратегия финансирования, а также финансовое положение вашего предприятия.
Именно поэтому так важно заложить прочный фундамент на самом начальном этапе. Это позволяет плавно пройти каждый этап: от стартапа к росту, от режима выживания к расширению, от самофинансирования к готовности к привлечению кредитов.
Вот четыре ключевых направления, которые каждый предприниматель должен понимать и постоянно пересматривать на протяжении всего своего пути в бизнесе:
Шаг 1. Планирование
Вы готовы подать заявку на получение кредита для бизнеса или вам сначала нужно улучшить свою личную кредитную историю? Прежде чем двигаться дальше, важно убедиться, что ваша компания зарегистрирована надлежащим образом.
Начинающим предпринимателям следует для начала выбрать организационно-правовую форму, соответствующую их целям. Отрасль, в которой вы работаете, требования законодательства вашего штата и ваши долгосрочные планы определяют, как будет облагаться налогом ваш бизнес, как следует вести бухгалтерский учет и что необходимо делать для соблюдения всех нормативных требований.
При принятии решения о предоставлении финансирования кредиторы могут также учитывать организационно-правовую форму предприятия. Выбор правильной организационно-правовой формы на раннем этапе поможет вам избежать ненужных задержек или отказов.
Если ваша компания уже зарегистрирована, но вы не уверены, правильно ли она организована, обратитесь к юристу. Быстрая проверка позволит убедиться, что структура вашей компании способствует получению кредитов, привлечению финансирования и долгосрочному росту.
Шаг 2. Определить
Если вы стремитесь к формированию кредитной истории вашей компании, важно уточнять у кредиторов и поставщиков, куда они направляют отчеты. По данным Experian, из более чем 500 000 поставщиков, предоставляющих кредитные условия, отчеты подают лишь около 10 000. Это означает, что большая часть вашей деловой активности может так и не появиться в вашей кредитной истории, если вы не проследите за этим самостоятельно. Не все кредитные продукты отражаются в отчетах, направляемых в бюро кредитных историй для юридических лиц. Некоторые из них могут вместо этого попадать в отчеты для физических лиц. Не стоит полагать, что каждый кредитор или поставщик сообщает о ваших платежах. Спросите об этом напрямую, чтобы целенаправленно формировать кредитную историю, которая будет способствовать достижению ваших бизнес-целей.
Шаг 3. Зрелость
Достижение зрелости в процессе получения кредитов для бизнеса означает, что вы позволяете продуктам, которые вы изучили, на которые подали заявки и которые активно используете, выполнять свою функцию. На этом этапе вы перестаете испытывать давление, заставляющее вас подавать слишком много заявок или растягивать свои ресурсы. Вместо этого вы сосредотачиваетесь на ответственном использовании того, что у вас уже есть.
Именно здесь здоровые привычки имеют наибольшее значение:
Своевременная оплата
Контроль за загрузкой
Понимание принципов функционирования корпоративного кредитования
Как читать и анализировать кредитные отчеты вашей компании
На этом этапе главное — освоиться с процессом, а не перегружать себя каждой возможностью заработать кредиты, которая попадается на пути. Вам не нужно «всё». Вам нужны нужные вещи, которые следует использовать последовательно и с умом.
Шаг 4. Процветание
«Расцвет» — это этап, на котором все ваши усилия начинают приносить плоды. Обладая прочной основой, здоровыми привычками и более четким пониманием того, как работает бизнес-кредит, вы сможете двигаться вперед с большей уверенностью и меньшим чувством перегруженности.
На данном этапе вы продолжаете приобретать знания, открывать для себя новые возможности и предпринимать целенаправленные действия. Это также время обратиться к проверенным наставникам, консультантам или специалистам, которые помогут вам расширить кругозор и подготовиться к тому, что может понадобиться вашему бизнесу в будущем.
По мере развития вашего бизнеса вы также сможете перейти к использованию дополнительных кредитных продуктов, более высоких лимитов, новых кредитных линий или вариантов финансирования, соответствующих следующему этапу развития вашей компании. Успешное развитие бизнеса подразумевает умение стратегически использовать кредиты для достижения поставленных целей, будь то наем персонала, покупка оборудования, расширение спектра услуг или стабилизация денежного потока.
Когда у вас прочный фундамент, вы действуете не под влиянием стресса или растерянности. Вы действуете, руководствуясь ясностью. И эта ясность дает вам возможность принимать стратегические решения, ставить перед собой более амбициозные цели и создать условия для настоящего процветания вашего бизнеса.
