Xây dựng uy tín tín dụng doanh nghiệp: Hướng dẫn bốn bước dành cho doanh nhân
Để chào mừng Tháng Giáo dục Tài chính vào tháng Tư, chúng tôi đã mời Landra Glover, một huấn luyện viên tài chính và chủ sở hữu của My Money Motto , chia sẻ những hiểu biết về tín dụng doanh nghiệp. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về tín dụng doanh nghiệp, hãy liên hệ với Landra hoặc các tổ chức tư vấn kinh doanh khác trong khu vực Portland. Nếu bạn là người học bằng hình ảnh, hãy xem danh sách phát Small Business Credit 101 để tìm hiểu thêm.
Con đường trở thành doanh nhân có thể là một trong những hành trình quan trọng và đầy thử thách nhất mà một người trải qua. Bạn phải xoay xở giữa ý tưởng, khâu thực thi, tiếp thị, vận hành, và cả phần mà nhiều chủ doanh nghiệp thường đánh giá thấp: tài chính.
Tín dụng doanh nghiệp không phải là một nhiệm vụ chỉ thực hiện một lần. Đó là một hành trình liên tục thay đổi khi doanh nghiệp của bạn phát triển. Những gì doanh nghiệp của bạn cần lúc ban đầu có thể hoàn toàn khác với những gì nó cần ngày nay. Khi mục tiêu của bạn thay đổi, nhu cầu tín dụng, chiến lược huy động vốn và cách bạn định vị tài chính cho doanh nghiệp cũng thay đổi theo.
Đó là lý do tại sao việc tạo dựng nền tảng vững chắc ngay từ đầu lại vô cùng quan trọng. Nó giúp mọi quá trình chuyển đổi từ giai đoạn khởi nghiệp sang tăng trưởng, từ giai đoạn tồn tại sang giai đoạn mở rộng quy mô, từ giai đoạn tự lực cánh sinh sang giai đoạn sẵn sàng vay vốn diễn ra suôn sẻ hơn.
Dưới đây là bốn lĩnh vực cốt lõi mà mọi doanh nhân nên hiểu và xem xét lại trong suốt hành trình kinh doanh của mình:
Bước 1. Lập kế hoạch
Bạn đã sẵn sàng đăng ký tín dụng doanh nghiệp hay cần củng cố tín dụng cá nhân trước? Trước khi tiến hành, điều quan trọng là phải đảm bảo doanh nghiệp của bạn được thiết lập đúng cách.
Những người có ý định khởi nghiệp nên bắt đầu bằng việc lựa chọn cấu trúc doanh nghiệp phù hợp với mục tiêu của mình. Ngành nghề kinh doanh, quy định của tiểu bang và kế hoạch dài hạn đều định hình cách thức doanh nghiệp của bạn bị đánh thuế, cách bạn tách biệt tài chính và những việc bạn phải làm để tuân thủ pháp luật.
Các nhà cho vay cũng có thể xem xét cấu trúc doanh nghiệp khi quyết định cho vay vốn cho ai. Lựa chọn cấu trúc phù hợp ngay từ đầu có thể giúp bạn tránh được những chậm trễ hoặc từ chối không cần thiết.
Nếu doanh nghiệp của bạn đã được thành lập nhưng bạn không chắc chắn liệu cấu trúc của nó có phù hợp hay không, hãy tham khảo ý kiến luật sư. Một cuộc xem xét nhanh chóng có thể đảm bảo rằng cấu trúc của bạn hỗ trợ tín dụng, nguồn vốn và sự phát triển lâu dài.
Bước 2. Thiết lập
Nếu bạn đang tập trung vào việc xây dựng tín dụng doanh nghiệp, điều quan trọng là phải hỏi các nhà cho vay và nhà cung cấp xem họ báo cáo thông tin ở đâu. Theo Experian, trong số hơn 500.000 nhà cung cấp cho vay tín dụng, chỉ có khoảng 10.000 nhà cung cấp báo cáo thông tin. Điều đó có nghĩa là hầu hết các hoạt động kinh doanh của bạn có thể không bao giờ xuất hiện trên hồ sơ tín dụng của bạn trừ khi bạn xác minh chúng. Không phải tất cả các sản phẩm tín dụng đều được báo cáo cho các cơ quan tín dụng doanh nghiệp. Một số có thể được báo cáo cho các cơ quan tín dụng tiêu dùng. Đừng cho rằng mọi nhà cho vay hoặc nhà cung cấp đều báo cáo các khoản thanh toán của bạn. Hãy hỏi trực tiếp để bạn có thể chủ động xây dựng lịch sử tín dụng hỗ trợ các mục tiêu kinh doanh của mình.
Bước 3. Trưởng thành
Trưởng thành trong hành trình tín dụng doanh nghiệp của bạn có nghĩa là cho phép các sản phẩm mà bạn đã nghiên cứu, đăng ký và đang tích cực sử dụng phát huy tác dụng. Đây là giai đoạn bạn không còn cảm thấy áp lực phải đăng ký quá nhiều hoặc sử dụng quá khả năng của mình. Thay vào đó, bạn tập trung vào việc sử dụng có trách nhiệm những gì mình đang có.
Đây là lúc những thói quen lành mạnh phát huy tác dụng quan trọng nhất:
Thanh toán đúng hạn
Kiểm soát mức độ sử dụng
Hiểu cách thức hoạt động của tín dụng doanh nghiệp
Học cách đọc và hiểu báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Giai đoạn này là để bạn làm quen với quy trình, chứ không phải để bản thân bị choáng ngợp bởi mọi cơ hội tín dụng đến với mình. Bạn không cần "tất cả mọi thứ". Bạn cần những thứ phù hợp, được sử dụng một cách nhất quán và khôn ngoan.
Bước 4. Phát triển mạnh mẽ
Giai đoạn thịnh vượng là khi tất cả những nỗ lực bạn đã bỏ ra bắt đầu mang lại kết quả. Với nền tảng vững chắc, những thói quen lành mạnh và sự hiểu biết rõ ràng hơn về cách thức hoạt động của tín dụng doanh nghiệp, bạn có thể tiến lên phía trước với sự tự tin hơn và ít bị choáng ngợp hơn.
Ở giai đoạn này, bạn đang tiếp tục tích lũy kiến thức, tiếp cận những cơ hội mới và thực hiện những hành động có chủ đích. Đây cũng là thời điểm để dựa vào những người cố vấn, chuyên gia hoặc người hướng dẫn đáng tin cậy, những người có thể giúp bạn mở rộng tầm nhìn và chuẩn bị cho những gì doanh nghiệp của bạn có thể cần trong tương lai.
Khi doanh nghiệp phát triển, bạn cũng có thể bắt đầu chuyển sang các sản phẩm tín dụng bổ sung, hạn mức cao hơn, các khoản tín dụng mới hoặc các lựa chọn tài trợ phù hợp với giai đoạn kinh doanh tiếp theo của mình. Thành công nghĩa là học cách tận dụng tín dụng một cách chiến lược để đạt được mục tiêu, cho dù đó là tuyển dụng, mua thiết bị, mở rộng dịch vụ hay ổn định dòng tiền.
Khi nền tảng vững chắc, bạn sẽ không hoạt động trong trạng thái căng thẳng hay bối rối. Bạn hoạt động dựa trên sự rõ ràng. Và sự rõ ràng đó giúp bạn đưa ra các quyết định chiến lược, theo đuổi những mục tiêu lớn hơn và định vị doanh nghiệp của mình để thực sự phát triển mạnh mẽ.
